◆年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給
老齢年金の受給開始は原則６５歳からです。６０歳から早めにもらうこともできます。６５歳より年金受給を早める（繰り上げ受給）と、６５歳受給より減額された額（１か月ごとに０．４％減額）で支給され一生その率は変わりません。
逆に６５歳になっても元気で働けて収入もあるならば６５歳より遅く（繰り下げ受給）申請できます。その場合は６５歳受給より増額（１か月毎に０．７％増額）されます。
２０２２年４月からは繰り下げ年齢が７０歳から７５歳に引き上げられました（昭和２７年４月２日以降生まれの方で未請求の方対象）。７５歳で受給すると受け取る年金は最大８４％増額になります。銀行定期預金の利息が年０．００２％の時代に昨今これを上回る運用手段はないでしょう。
◆いつから年金をもらい始めるとお得なの？
７０歳までの繰り下げ制度は今までもありましたが、繰り下げをした人は国民年金では１．５％、厚生年金では０．９％しかいません。７０歳までの就業が普通になれば増えるかもしれません。しかし繰り下げをためらわせる要因の最大の理由は自分の寿命です。自分の寿命がいつ来るかわからないので、もらい始めて数年で亡くなり、６５歳から受給していた場合の額より低くなってしまうケースも考えられます。寿命は誰にもわかりませんので悩むことになります。
◆受給開始年齢の損益分岐点の計算結果
繰り上げで受け取った方は７７歳で６５歳から受け取った方に追い抜かれます。７０歳に繰り下げた場合は８１歳で６５歳開始を抜き、７５歳開始は８６歳で６５歳開始を抜きます。繰り下げはおよそ１１年超が分岐点になります。
２０２２年時点で男性の平均寿命は８１．０５歳、女性は８７．０９歳。これは平均値なので男性の死亡者数のピークは８９歳、女性は９２歳と結構遅いのですが、受給を遅らせすぎても短期間で死亡し、もらい損になるかもしれません。あるデータでは平均的な寿命の男性８５歳、女性９０歳を前提にすると７０歳くらいで受給開始するのが最大値になるという計算結果も出ています。
自分の健康状態、いつまで働けるのか、預金等の資産はいくらか、年金を請求する前にライフプランについて考えてみましょう。
